本帖最后由 LeadsMarket 于 2023-12-28 19:42 编辑
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6 O1 D8 e' m5 x3 `2 Y6 TLeadsMarket周报
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3 W/ L- M; d4 O( g1 G! d数据来源: LeadsMarket 日期: 2023.12.18 - 2023.12.24
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) H% O( f1 f$ h为什么提交的Leads会被拒绝？
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在跑金融贷款类单子时， 大家经常会遇到提交的 Leads 被买家拒绝的情况。一般可归因于以下几点因素：- T, r- A; O" R& V
基本要求3 K6 Y# B1 Y: ]+ x
信用评级
6 |" J* X8 M, m4 E申请人收入
' I3 N8 V! c/ D9 v4 _! E% {6 u负担能力和债务贷款比率3 Y0 n! I" }, c4 _
其他因素' P4 x, `) {& m, T$ s% C) G+ l
贷方当月放款额度4 a8 n L7 v( ?2 }0 C; O: u# R
3 N7 z# ^8 D9 ^# {) s基本要求
0 F) g8 Z& P2 R1 V3 `无论是个人贷款、产权贷款还是发薪日贷款，都会有申请资格所需的最低标准。通常是年满 18 岁、美国居民、有全职或兼职工作、最低收入要求、有效的银行账户、电子邮箱和手机号等。如果用户不符合这些基本要求，他们的贷款申请很可能会被提前拒绝。
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, N, w+ s6 l7 G, P+ ^信用评级低4 V. Q" I& R+ s' g
在申请大多数贷款时，贷方会进行信用核查，以了解用户的信用记录以及用户过去偿还其他账单的情况，包括信用卡、房贷、水电费等。大多数贷款审核系统都是自动化的，已经内置了一组规则。因此，首先用户需要满足基本标准（见上文），然后贷方才会进行信用核查，所有程序都是实时进行的。贷方会对信用评级设置最低门槛（如 600 或 700） – 如果用户的信用评级高过门槛，便可进入下一阶段；反之，用户的贷款可能会被拒绝。值得注意的是，贷方会给予拥有房产或其他资产的用户更多机会，这意味着即使用户的信用评级低于最低门槛，只要拥有相应资产，也可能被审核通过。但根据LeadsMarket 的内部数据显示，信用评级越高的 Leads , 被买家购买的机率越大，价格也越高。
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5 x; Z$ z$ I6 _- y申请人收入
! C" T. w& ?* i在确定用户的贷款资质时，其收入也是一个重要因素，这是贷方用来判定用户是否有能力偿还贷款的因素之一。有些贷方要求申请人的收入至少为每月 $800或 $1,000；有些贷方允许用户兼职，每月收入仅为 $500 ，具体因贷方而异。5 h( S) M) w# I& d% H. ^7 {
除每月固定收入外，用户还有其他开支如租金、食品、交通等，贷方会根据申请人的收入和其他支出计算用户可以借多少钱。如果借款金额过高，贷方会认为用户入不敷出，从而直接拒绝。 / [- G; x4 d t+ T: M& _, K2 X
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$ i4 A! _5 V# g, v负担能力和债务贷款比率
4 S8 O) J4 B, ]$ ]0 _$ Q9 u申请贷款时，贷方会考虑用户的负担能力和债务贷款比率，即用户的借贷能力与偿 还能力。如果用户已经申请过贷款且收入可以覆盖贷款金额，但就负担能力而言，该用户可能还有其他未偿债务或贷款。因此，即使用户只借了 $500 或 $1,000 ，贷款人也可能会考虑用户在每月必须支付信用卡、租金和另外两笔贷款的情况下能否负担得起贷款。在某些情况下，贷方会认为用户无力承担，这就是用户的贷款请求被拒的原因。. J$ R) v$ M& U8 a
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其他因素6 q* b7 W$ x+ ?
在审核用户提交的表单信息时，贷方能够轻易识别不符合常规的数据信息，而这也可能是 Leads 被拒绝的原因，包括：1 c" [8 f; F* x2 d1 v1 s6 l' q
姓名和出生日期不符! S- N$ `3 \* ]: v( S# t5 w
姓名和住址不匹配& d3 t' I9 O j, L( } }( k5 c& X
短时间内提出多次申请) w3 D8 k- i$ o0 I
夸大收入9 b) `) U3 m0 v; w! E3 T3 I, H
对于一些经常被拒绝而又重新申请的用户来说，稍微改变一些个人信息以欺骗系统是很常见的做法，但这很可能会被系统识别并标记， 导致该用户被判定为劣质用户，对应的 Leads 会被一直拒绝。
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贷方当月放款额度! @$ F5 O" a, ]4 f+ t' _+ V' U
Leads 被拒绝的另外一个原因可能是贷方当月贷款额度发放完毕。贷款机构毕竟是私人企业，不一定拥有无限的资金。一些贷款公司可能每月发放一定数量的贷款（如 5,000 笔），或者只能发放一定金额的贷款（如 100 万美元）。因此，贷款机构可能会根据当月的目标或融资渠道制定严格或宽松的标准，一般在月初宽松，在月底严格。LeadsMarket 在美国拥有上百家贷方机构，可以充分保障用户申请贷款的通过率。% e" | x% y, q" u5 X$ L# g
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发表于 2023-12-28 19:40:00
