独立站影响信用卡支付成功率的因素有哪些？

wintopay-小李

1. 支付成功率的重要性

首先，在整个独立站订单销售流程中，支付是交易完成的最后一个步骤。
如果说这最后一个步骤，出现了问题，意味着前期的所有投入都打了水漂，独立站商户损失的不仅仅是一笔订单，还包括该订单的引流成本和支付成本。
此外，不是每一个客户在订单支付失败之后还会再次提交支付，如果独立站支付成功率较低还会严重影响该站点的用户复购率。反之，如果独立站支付成功率高的话，对于提升用户复购率也会有所帮助。
2. 影响支付成功率的多种因素分析
为了提升独立站的支付成功率，我们必须先了解支付失败的原因。
举个例子：某独立站收到了来自客户的100笔订单支付请求，但最终支付成功完成购买的只有60笔，那么该独立站这段周期内的支付成功率就为60%。如果我们想对此成功率进行提升，就需要找到这一百笔订单中流失的40笔的具体原因，再结合原因进行分析和改善。
一般情况下，独立站的订单支付分为以下几个环节，而订单支付失败可能会发生在其中的任意一个环节：


（1）商户收银台
在用户进入到独立站收银台时，以下一些情况会导致支付中断，让用户放弃支付：

商户收银台没有提供用户想要的支付方式：当用户进到收银台界面却发现找不到想要的支付方式，如仅提供PayPal，没有国际信用卡或者其他电子支付方式。







网站加载问题：网站加载速度太慢或崩溃，导致消费者主动放弃支付；网站加载速度慢造成页面卡顿，支付平台没有办法成功抓取支付页面的信息也会导致支付中断。







支付界面信任问题：从网站的购物车界面到收银台支付页面跳转明显；加载速度慢；域名不安全；收银台界面没有任何安全认证标识；页面与用户使用的设备屏幕不适配等。

以上这些原因都有可能导致用户在商户的收银台提交订单支付请求时失败或中断，造成订单的流失。
（2）风控检查
用户在收银台界面填写完所有的信息并成功提交之后，商户网站就会把支付请求传达到收单行和网关，在这个阶段会涉及到风控环节。
风控对独立站支付来说是一个非常重要的一环，它可以有效地拦截可疑的欺诈订单和假卡交易。被风控拦截的交易也会计入失败的订单数中，因此风控也是影响支付成功率的因素之一。


（3）3D验证
风控检查后，交易请求会进入到3Ds验证的环节，也是防欺诈的一种校验方式。
3DS（3-Domain Secure）支付验证系统，最早由国际卡组织Visa率先推出，目的是为了保护电子商务中的无卡交易。2019年，欧洲银行管理局（EBA）将从2020年12月31日起全面实施SCA（Strong Customer Authentication，强客户身份验证）。
强客户身份验证( SCA ) 是欧盟修订后的支付服务指令(PSD2) 对欧洲经济区内支付服务提供商的要求。要求确保通过多因素身份验证执行电子支付，以提高电子支付的安全性，目前已在整个欧盟普遍使用。
这意味着用户在持卡支付时必须提供：密码或验证PIN 码（线下支付）；手机验证（线上支付）或指纹或人脸识别验证（线上支付）。


是不是客户每次购物都要进行这样的一次验证？
多一个验证步骤会不会导致成功率降低？
其实，在3Ds2.0版本发布后，只有客户的交易被判有风险时，才需要进行身份验证，因3D验证导致用户弃单的现象大幅减少。
3DS 2.0版本其实从未投入使用，市面上所有使用EMV3DS规范的商用版本都是3DS 2.1或3DS 2.2。
3DS 2.1版本允许将更多交易相关的数据发送到客户的发卡机构（包括邮寄地址和交易历史），以验证和评估交易风险，从而让交易通过无摩擦（Frictionless flow）流程完成，大幅降低消费者弃单率。
此外，3Ds2.0版本，身份验证不需要重新定向到单独的页面，还支持第三方APP（如银行APP）、生物特征身份验证（指纹、人脸识别）等多种验证方式。


那么，银行拒绝交易授权的原因有哪些呢？

一般情况下，在银行拒绝某笔交易请求时，会回传给我们订单被拒的原因，如卡内余额不足、单笔/当日消费超出该卡限制、3D验证失败、CVV填写错误、过期卡、发卡行直接拒绝等。大部分原因通过回传字段就能看明白，但发卡行直接拒绝这一解释使很多商家感到困惑，究竟是什么原因导致发卡行直接拒绝呢？一般来说，这是发卡行认为该笔交易风险等级比较高，担心被盗刷为保护持卡人利益而拒绝。



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