适合大佬的香港保险投资【高级玩法】

花生

                                                适合大佬的香港保险投资【高级玩法】

之前大概介绍了，值得在香港做的保险标配版—重疾和储蓄。如果这里有大佬已经或者即将达到香港私人银行客户级别的，可以知道保单的另外玩法。

如果各位对此话题很感兴趣，欢迎评论留言，我也查漏补缺。鄙人微信liuyisiabc/QQ 2183036334

这个玩法的名称叫“保费融资”（Premium Financing）：投保人向银行贷款购买保险合同，投保成功后保单将作为放贷的抵押物由银行保管，直至贷款还清（类似于贷款买房）。这是一种投保人、保险公司和银行三方展开的合作模式。有一点点空手套白狼的意思。。

基本架构：

如果投保一张保额为300万美元的人寿保单，一次性缴纳保费75.9万美元（实际上先不用交给保险公司），保单生效首日的现金价值即为60.5万美元。此时，保单持有人可将保单抵押给私人银行，获得54.5万美元的贷款（可贷额为保单生效首日现金价值的90%）用于缴纳保费，那么这时候，这个人实际上只需要自己掏腰包支付21.4万美元，剩下的钱是私人银行借给他的。

融资前—300万美元/75.9万美元=4倍

融资后—300万美元/21.4万美元=14倍

对于客户而言，虽然需要从私人银行贷款54.5万美元用于支付保费，但香港市场的保单贷款利率较低，目前大概为2.8%左右。从人寿保单自身来看，除享受300万美元的身故保障用于财富传承之外，还可享受保单自身的红利回报，年化回报率约为4%，可做部分退保以作养老之用，这样可以稳赚息差。节省下来的这笔保费资金，则可用于投资其他金融理财产品（如较为稳健的企业债），或国内较为稳健的信托、银行理财产品，或用于公司业务运转，这其中的投资回报是远大于保单抵押贷款利率的。

需要注意⚠️的地方：

• 不是所有的保单都可以做「保费融资」，一般，只有较高现金价值的保单，如万用寿险和大额人寿保单，且保险公司与相关银行有稳定的合作关系，才可以进行「保费融资」。

• 在贷款尚未还清前，投保人的保单是被抵押在保险公司的，且无论该保单退保或发生理赔，保险公司都会先向银行偿还贷款，再将剩余的金额退还给保单持有人或保单的受益人。
• 总体来看，只要银行的贷款利率不超过保单的实际投资收益率，“保费融资”在绝大多数情况下都属于一种“稳赚不赔”的操作

herrzy

赞一下！AIA很不错的，BOCHK只有私银客户才给做类似的业务。

老猫

竟然还可以这样玩，厉害了

花生

老猫 发表于 2019-5-6 16:30
竟然还可以这样玩，厉害了

你是不是已经知道了

新人

条款发出来让大佬看看呗，能做到大佬的，都很在意细节

花生

新人 发表于 2019-5-8 12:38
条款发出来让大佬看看呗，能做到大佬的，都很在意细节

要具体到哪个产品，可以看对应的条款哦。每个产品对应的条款不一样哦，而且内容很多，可以私信发你文件

huoronghui

还可以这样玩，私信你了

花生

大佬有眼光～哈哈
这里也顺便科普下AIA。于1919年成立，1931年开始经营香港业务。同时AIA是泛亚地区最大的人寿保险公司，香港AIA是香港恒生指数三大成分股之一，17年的中期报告上，友邦总资产是2210亿美金。香港友邦的主要几个大股东有花旗集团，JP Morgan，黑石集团以及美国资本集团等地等。在香港，AIA是行业的领头老大，历史最悠久。

花生

huoronghui 发表于 2019-5-11 17:51
还可以这样玩，私信你了

哈哈，你还用私信嘛。欢迎老板来加单

老猫

是楼主的老客户了，人很靠谱，也挺细心。
上次买重疾险的时候请我吃港式，这次买的充裕未来，临走的时候又送我小熊曲奇做礼物。
真的很用心，特此发帖表扬~  

newcb

老猫 发表于 2019-6-11 16:29
是楼主的老客户了，人很靠谱，也挺细心。
上次买重疾险的时候请我吃港式，这次买的充裕未来，临走的时候又 ...

充裕未来一年要多少万美元？

老猫

newcb 发表于 2019-6-11 16:37
充裕未来一年要多少万美元？

这个看你个人情况了，我没买太多，每年不到三万美金的预算，一共五年.

花生

买香港保险，送香港账户，不用再纠结开户的问题了，一取两得啊

newcb

花生 发表于 2019-6-11 18:06
买香港保险，送香港账户，不用再纠结开户的问题了，一取两得啊

这个图看不懂。。。

花生

newcb 发表于 2019-6-11 20:46
这个图看不懂。。。

两张图是一样的，手残上传了两张…

简单解释一下，其实很好理解的。图上的表格主要看左部分。这张图是告诉我们，这个人每年存8万多一点美金，存了五年，所以一共在保险公司存了40多万美金。（如图上红色画出的“总保费”那个数字）我们再看“退保发还总额”下面的“总额”那栏（图上红色框标出），这里的数字就是代表我们在保险公司做了这项投资之后，从第一年开始账户里的余额：比如，第八年账户里的余额是刚好回本40万多一些，第十八年的时候，就是将近82万美金，以此类推，时间越久钱越多。这也就是爱因斯坦说的世界第八大奇迹“复利效应”，哈哈。


顺着楼上的提问，这里多解释几句。这样的产品缺点主要是资金不够灵活，但是这只是体现在前期，只是这个时间比较久，差不多10年。这是保险区别于其他金融的区别，主要体现在1，强制储蓄；2，存很长时间。但这两点都是相对论，做过其他投资的朋友，比如比特币股票等等着高收益高风险的，如果想要赚钱也都是要长期持有。其次，现在的外界消费诱惑太多，看直播刷礼物，手残买这买那，但是为了家庭，为了以后的生活负责更需要我们强制储蓄了。


保险和炒币不冲突，先有保险，然后大胆炒币。炒币可能是暴富的途径，保险不能帮助改变阶级，但是能保证自己的生活阶级生活质量不被改变。