badegg 发表于 6 天前

资金回国这件事

本帖最后由 badegg 于 2025-2-17 08:37 编辑

目前持有美国对公账户，HSBC HK SG个人账户, CMB HK个人账户

关于回国我想到几个方案，还请过来的大佬指点一二

1. 正在办理HSBC US，到时用对公checking到US（对公也是我一个人名字开的转到我个人名下的US账户，备注Payroll），再通过汇丰的全球转账功能转到HK去，这个方案的问题就是汇丰风控太严格，搞不好把几个汇丰都连坐了。

2. 人肉赴美开户再转到HK，比如开BOA个人账户收款转到HK 或者 CITI（公司+个人，用CITI对公收款转到CITI个人再转HK），也就是个人同名WIRE个人，应该不会有问题吧？

3. 对公直接WIRE到 CMB HK， 先和CMB报备自己在美国开的公司，通过公司WIRE到CMB的个人卡上

4. 对公转到IBKR，从IB转到HSBC 或者 CMB

还请大家指教哪个方案最可行，或者还有什么其他更好的方案，谢谢

河小马 发表于 5 天前

1) 现在HSBC US 离岸很容易封，不管你是什么资金，然后一地封号全球封号
2) 凭借着我多年使用美国个人银行账户的经验和家人的经验，你长期不在US就不要用US账户收钱，US虽然没有外汇管制，但是预警模型很灵敏，动不动就要求打电话或者in-branch

如果你非要把钱转会内地的话，你就自己弄一份合同交给你的开户行，直接从美国对公账户电汇到你的国内的CMB上，这样最简单.

夜雨 发表于 6 天前

这么麻烦？XT不是可以收B端款项嘛，直接开个XT，用美国公司转到XT提现人民币不就好了嘛？

badegg 发表于 6 天前

夜雨 发表于 2025-2-16 19:28
这么麻烦？XT不是可以收B端款项嘛，直接开个XT，用美国公司转到XT提现人民币不就好了嘛？ ...

XT是什么？

夜雨 发表于 6 天前

badegg 发表于 2025-2-16 19:58
XT是什么？

相当于万里汇和空中云汇一样的第三方收款。

飘浮 发表于 5 天前

学习了。

速结汇 发表于 5 天前

正规服贸资金可以通过第三方回国，不管是US公户/私户 还是香港私户都可以收。市场很多第三方不支持私户回款，我们这边可以。国内银行NRA账号，有需要可以了解下

Chord 发表于 5 天前

最简单的方案还是用空云或者寻汇这种金融机构的 FBO 对公户收结算款，然后再找方法换成年人民币。这样是公对公 基本不会出大问题，

个户你收对公的也可以，但是金额一旦变大了，可能就会关户，因为个户不能用于商业用途，然后如果是你自己个户转给自己名字的个户，这样倒是不会有什么商业用途的问题，但是你需要考虑资金一旦到了一定数量后，银行需要你提供资金来源的证明（工资，分红），如果你证明不出来户也是会被关，所以如果资金不多，放个户可以，资金比较多，分几个离岸个户或者变现成 CNY 存着吧（离岸公户需要每年报税年审也很麻烦 资金一旦大了）

forestchu 发表于 5 天前

河小马 发表于 2025-2-17 09:38
1) 现在HSBC US 离岸很容易封，不管你是什么资金，然后一地封号全球封号
2) 凭借着我多年使用美国个人银行 ...

请问是否还有每年5w额度的限定?感谢.

badegg 发表于 5 天前

本帖最后由 badegg 于 2025-2-17 12:57 编辑

河小马 发表于 2025-2-17 09:38
1) 现在HSBC US 离岸很容易封，不管你是什么资金，然后一地封号全球封号
2) 凭借着我多年使用美国个人银行 ...美国的HSBC要么就放弃开户？我看了很多帖子，确实很容易关户

现在付款方只有ACH方式，我想着对公收款转到US的个人户或者券商去再提到HK，这样应该比较合理？


badegg 发表于 5 天前

Chord 发表于 2025-2-17 10:21
最简单的方案还是用空云或者寻汇这种金融机构的 FBO 对公户收结算款，然后再找方法换成年人民币。这样是公 ...

听说BOA对资金来源不是很敏感，我打算开个BOA个人账户，然后WIRE到HK去。

另一个方案呢就是开花旗对公+个人，已经在找美国那边的朋友去问银行了，看看花旗对公收回来的款转到个人这样是否合规，只要款到了个人的卡里再转给任何地方的个人账户应该是没什么问题吧？

大猩猩 发表于 5 天前

美国公户ACH到个人wise，wise再ach到个人ib，ib再提现到香港。个人建议。wise可能会被封，wise被封就被封咯，钱只要走了就没事了。。。

badegg 发表于 5 天前

大猩猩 发表于 2025-2-17 15:48
美国公户ACH到个人wise，wise再ach到个人ib，ib再提现到香港。个人建议。wise可能会被封，wise被封就被封咯 ...

看样子这条路子不长久，还是看看其他方案

河小马 发表于 5 天前

badegg 发表于 2025-2-17 12:51
美国的HSBC要么就放弃开户？我看了很多帖子，确实很容易关户

现在付款方只有ACH方式，我想着对公收款转到U ...

不要想什么US的个人户了，不过估计不撞南墙不回头

Chord 发表于 5 天前

badegg 发表于 2025-2-17 12:51
美国的HSBC要么就放弃开户？我看了很多帖子，确实很容易关户

现在付款方只有ACH方式，我想着对公收款转到U ...

理论上只要你能证明你的钱来源正常 就不容易关户（否则就是大额财产来路不明），但是鉴于我们行业的特殊性，没有实物交易，而且很多产品比如减肥血糖保健品在灰色地带，关户是正常的 放宽心。钱落袋为安就好，或者你有其他比如实体电商的业务能够支撑，那么你倒是可以用那边的材料来保你的账户
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